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江苏银监局总结当地房地产信贷三大风险

https://www.biud.com.cn 2016年03月15日08:26 家居装修知识网  
    “资产结构调整明显,投资业务增长快速;各项存款稳定增长,负债结构继续转变;用信方式出现变化,表外业务大幅回落;盈利水平继续下滑,风险抵御能力较强。”江苏银监局如此总结2015年江苏银行业运行情况。

  其中,房地产贷款面临三大风险:一是商业性地产信贷风险上升,二是房地产企业资金链脆弱,三是房地产风险向上下游传导。

  21世纪经济报道记者获悉,江苏银监局在2016年江苏省银行业监管工作会议上总结了2015年江苏省经济金融形势,其中,2015年江苏银行业基建贷款、个人消费贷款(包括个人住房按揭贷款)快速增长。自2012年以来,宏观经济下行,不良连续四年“双升”,从未来趋势看,不良贷款上升的压力依然很大,净利润也连续两年负增长。

  房地产不良上升0.12个百分点

  值得注意的是,房地产领域贷款风险总体呈上升趋势。截至2015年11月末,江苏省房地产贷款不良余额103亿元,比年初增加35亿元;不良率0.51%,比年初上升0.12个百分点。

  一是商业性地产信贷风险上升,截至2015年11月末,江苏省商业用房开发贷款和商业用房贷款不良率分别为2.01%和1.93%,远高于同期房地产贷款平均不良率;二是房地产企业资金链脆弱,2015江苏省房地产开发贷款新增535亿元,增量仅相当于去年同期的58.7%;三是房地产风险向上下游传导,虽然当前房地产贷款不良率整体较低,但房地产企业借道融资、拖欠、担保等行为普遍,导致风险在上下游领域集中体现。

  江苏银监局数据显示,截至2015年末,江苏银行业各项贷款余额81170亿元,比年初增加8669亿元,增幅11.96%,同比多增1326亿元。其中,基建贷款、个人消费贷款快速增长。

  具体来看,2015年江苏银行业基建行业(包括电力、热力、燃气及水的生产和供应业,交通运输、仓储和邮政业,租赁和商务服务业,水利、环境和公共设施管理业等四类行业)贷款新增2812亿元,增幅为17.36%,高于各项贷款平均增速5.4个百分点;全年个人住房按揭贷款新增2690亿元,占各项贷款新增额的近1/3,同比多增1184亿元。

  对此,江苏银监局在“银行业运行中值得关注的风险和问题”中表示,服务实体经济存在结构性问题,房地产领域信贷风险上升。

  关于“服务实体经济存在结构性问题”,江苏银监局表示,传统产业信贷需求减少,企业投资意愿下降,银行有效贷款投放呈现回落趋势。2015年江苏省非金融企业及机关团体贷款、银行用于小微企业的贷款同比少增,制造业贷款负增长,与此同时,融资平台类贷款增长较快。

  净利润同比下降4.51%“信用风险管控压力仍在持续上升。从未来趋势看,不良贷款上升的压力依然很大。”江苏银监局表示。

  截至2015年末,辖内银行业不良贷款余额1212亿元,比年初增加301亿元,同比多增198亿元,不良贷款率1.49%,比年初上升0.24个百分点,连续四年“双升”。

  具体来说,一是关注类贷款增加明显;二是逾期贷款大幅增长;三是预警和贷款分类存在差异的客户大量增加;四是“僵尸企业”出清及去产能的影响不容小觑,截至2015年末,江苏辖内五大严重产能过剩行业(钢铁、船舶、水泥、电解铝、平板玻璃)贷款余额975亿元,比年初增加36亿元。随着去产能等重点工作的推进及“僵尸企业”的出清,银行贷款的风险管理将面临不少挑战。

  在当前不良贷款处置中,一方面,由于核销难、成本高、通道少、诉讼滞等原因,商业银行不良贷款处置速度较慢;另一方面,为满足不良资产考核要求,部分银行通过与集团内子公司或外部特殊目的机构(SPV)合作,创新处置方式,但有的没有做到整体洁净转让,风险仍滞留在银行体系,相应的拨备计提、风险资产计算不到位。

  从盈利情况来看,2015年辖内银行业累计实现净利润1451亿元,同比下降4.51%,连续两年负增长。

  “利润增速下滑主要与拨备计提增加、存贷利差收窄有关。随着利率市场化的推进,零售业务、投行业务利润贡献度不断上升,公司业务贡献度下降。2015年前三季度,全省银行业投资收益同比增长40%,占营业净收入的比重达9.21%,同比提高2.33个百分点。”江苏银监局分析称。

  江苏银监局表示,银行业风险抵御能力较强。一是资本充足率保持稳定,截至2015年9月末,辖内法人银行业金融机构资本充足率12.76%,同比下降0.02个百分点。二是拨备水平较为充分,截至2015年9月末,辖内法人银行业金融机构拨备覆盖率为223.7%,同比下降9.51个百分点;贷款拨备率为4.01%,同比上升0.2个百分点。三是流动性水平总体充足,截至2015年9月末,辖内法人银行业金融机构流动性比比例为61.39%,同比上升3.94个百分点。

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