首页 > 装修资讯 > 银行办房贷道道真不少 首付不到30万不陪你玩

银行办房贷道道真不少 首付不到30万不陪你玩

https://www.biud.com.cn 2014年05月28日10:21 家居装修知识网  

  央行发声力挺首套房贷,不过在实际运作过程中,不同银行之间,对于首套房贷的放开存在不同程度“潜规则”。“有的银行明面上说多少都能贷款,不论是20万30万还是40万,而实际上你申

  央行发声力挺首套房贷,不过在实际运作过程中,不同银行之间,对于首套房贷的放开存在不同程度“潜规则”。“有的银行明面上说多少都能贷款,不论是20万30万还是40万,而实际上你申请贷款30万元以上,银行才会真正受理。”一位银行业内人士告诉记者。

  >贷款多了,可享基准利率

  目前,省城首套房贷利率一般都是基准利率上浮5%,部分股份制银行和城商行需要基准利率上浮10%。然而,采访中记者发现,曾经销声匿迹的基准利率仍然存在,只不过是换了个“玩法”。一外地银行济南分行客户经理表示,“目前,国家规定新房首付至少是购房款总额30%,只要满足这个要求,我们就可以贷款给购房者,一般我们会按照总行规定的上浮利率办理,但是如果是贷款比较多的“优质客户”,我们会适当下调利率,甚至购房者有可能拿到基准利率。”

  对此说法,记者在另外两家股份制银行也得到了相似的回答,贷的多了,就可以拿到基准利率。一位不愿透露姓名的业内人士对记者坦言,“假如你仅仅在楼盘合作的银行贷款20万元,银行并不会直接拒绝办理贷款,而会以各种理由推延,最后很多购房者只能选择去其它银行贷款,而其它银行也会这么玩儿。”

  记者调查发现,济南已有购房者享受到了这种“差别化”的待遇,一位郭姓购房者告诉记者:“我一开始买房的时候准备首付40万,再办理30万的商业贷款,没想到银行把利率上调到了1.1倍,并告诉我说,如果我贷款50万的话,可以按基准利率执行,我们一家商量了一下还是决定贷款30万,贷款50万实在是‘不划算’。”

  >二手房贷,银行只认中介

  采访中记者发现,银行这种新玩法不仅局限在首套房购房中,在二手房市场一样存在。一位业内人士透露,现在银行很少直接受理二手房贷款业务,购房者一般都是通过中介办理二手房贷。即使有的购房者直接去银行咨询,银行会提出比较苛刻的条件,例如有的是房龄不超过15年,贷款利率上浮10%,这样“苛刻”的条件让不少购房者望而却步,但如果中介来办理同样的业务,即便房屋不太符合规定要求,同样也可以拿到贷款。

  省城和平路上一家房产中介的付女士告诉记者:“购房者看好二手房后,我们会帮他办理贷款服务,然后收取一定费用。”有购房者抱怨,“明明可以不用再花这笔钱的,但是又从银行贷不到款,最后也只能选择中介了。”

  上述不愿透露姓名的业内人士指出,银行之所以不愿直接办理二手房贷,主要还是因为二手房买卖中手续繁杂,二手房需要评估价值才可以贷款,而银行一般会指定一个代理机构来负责房产价值评估工作。同时这些代理机构也可以帮忙把繁杂的手续办理齐备,大大的减轻了银行的工作负担。但是这样做最大的坏处就是,购房者需要缴纳一笔“中介费”,这也加重了购房者的负担。

  如何最快申请到房贷月初申请最靠谱

  对于购房者而言,如何能及时拿到房贷,是大家最为关心的,对此记者梳理出几条注意事项希望能够有所帮助。一般来说,银行月初的额度会相对充裕一些。在放款方面银行也是按照提交申请的顺序进行,因此赶在月初申请可以适当缩短获得贷款的时间。

  其次,做好规划,银行会根据申请人的财务状况来审批,购房者要提前做好自身的财务规划。专业人士建议,一般而言,贷款买房每月的还款额以占家庭收入的30%为宜。除此之外,公积金贷款更畅通。对于资金缺口额度不是很大的贷款申请人,也有银行人士支招可以善用公积金贷款,或者申请“商贷+公积金”组合模式,这可以缓解商业贷款的资金压力,有助于提高审批时效。

  另外,多找几家银行对比一下。不同的银行,贷款利率执行标准不一样,选择利率最优惠的银行办理贷款。最后,申请银行贷款,购房者可以将自己平时的资金也要有针对性的“入户”想要申请的银行。这样购房者就有可能提前成为该银行的优质客户,到真正购房的时候申请贷款,就更容易从众多排队者中“脱颖而出”了。

  结婚买房是中国人摆脱不了的情结,它与国人渴望落地生根,渴望安全感的传统有关,也与古老的农耕文化传承有关。以前的房价,父母或自己多奋斗几年就能买一套不大不少的婚房;现在,尤其是一些一线城市,可能需要两代人数十年的奋斗才有可能买得起一套房。当买房支出已经成为我们日常生活支出的最重要部分时,有些人开始怀疑:这样房奴般的日子,到底值不值得?当一辈子房奴换来一套房子跟看上去更有弹性、更轻松的租房生活,到底哪个更合算?

  房贷支出低于总收入的30%,买房合适

  小张与女朋友是大学同学,在济南工作已经有三年,两人现在每月收入合计有9000元左右,一直在市中区租房住,每月租金1800元。最近两人准备结婚,买房自然也提上了日程,小两口这几年有存款十万元,父母答应给他们补上剩下的首付款。最近他们看上了一套90平米的新房,八千多一平方米。两人做为搜房网的会员,还可以享受5万元的优惠折扣。

  现在我们给小张小两口算笔账,90平的房子,扣除优惠和首付后,他们还需要向银行贷款五六十万,按二十年的期限算,每月两人要还款两千多,每月所还款低于收入总额的30%,尚属合理。

  如果不买房继续租房,按每月1800元计算,两人的压力和负担虽然一下子能轻很多,但是 20年后,两人也要也要为租房支出43.2万元。这些钱是消费性支出,花掉了就是没有了的。如果把物价上涨之类考虑在内,小张两人需要支付的房租可能需要近50万,这个金额正好临近两人买房贷款的金额。20年后仍然一无所有,还是在能力范围之内每月多支出几百块钱换来20年后拥有一套属于自己的房子,明眼人一看就知道该怎么选择。

  房贷支出高于总收入30%,租房恰当

  小王是个单身白领,在济南工作两年,月收入3500。这两年里,小王每隔一段时间就因为这样那样的原因搬家。这不,最近一段时间,跟她合租的妹子回了老家,房东不愿意让房子白白空着,就又租给了新来的女孩。没想到,新来的女孩跟小王作息时间正好相反,每次晚上小王刚睡着,隔壁就准时传来洗漱做饭的乒乓声。总这样也不是办法,经过深思熟虑后,小王决定买一套房。跟着看房团看了几次房后,小王最后定下了槐荫区一套一室一厅的公寓,总价在30多万。小王自己手里有5万快,从父母那借了5万,然后向银行贷款20多万,分15年还清,每月要还款近两千。每月近两千的房贷支出对月收入只有3500元的小王来说,着实有些吃力。而且,因为新买的房子离公司较远,每天都得倒车,有时候起晚了,就不得不打车去公司。这样算下来,每月交通费还要扣去一笔。

  买房后,小王很明显地感觉到压力大了不少,以前每月都要去shopping几次,现在也不敢去了;以前三五不时跟朋友聚个餐旅个游什么的,现在是想都不敢想了。“早知道就不买房了,现在的日子还不如以前租房的时候好过,房奴房奴,没想到真成奴隶了。”小王跟同事诉苦时曾这么说。

  公说公有理,婆说婆有理,那究竟租房合算还是买房合算呢?业内专业人士经过研究表示,不同的人群适合不同的准则。

  那些初入职场的年轻人,特别是刚毕业的大学生,经济能力不强,选择租房尤其是合租比较划算;还有工作流动性较大的人群,在工作尚未稳定时买房,一旦工作调动就有可能产生一笔不菲的交通成本支出;此外,收入不稳定的人群,一旦出现难以还贷的情况,房产甚至有可能被银行没收。 所以,这几类人租房比买房划算。

  而对于工作多年、经济实力雄厚的白领等相对成熟一些的人群,以及一些置业升级愿望强劲的购房者,买房相对更合适;刚结婚的新人,如果资金不太足的话,买二手房也是个不错的选择。

  说到这里,肯定不少人就想问了:最近楼市成交量持续走低,楼市拐点论、楼市崩盘论盛行,加上央五条出台……将来房价是继续降低还是升高?现在是买房的最佳时机吗?对于这些疑问,业内专业人士分析指出,济南房地产市场购房者多为刚性需求,投资购房者较少,跟一些一线大城市相比,市场走势更为理性,房价也更合理,因此,济南房地产市场受政策调控和全国楼市低迷的影响不会很大,近期楼市不会出现明显拐点,房价变动也不会很大,将保持在合理范围内,这段时间将成为济南购房者买房的最佳时间。

相关知识

银行办房贷道道真不少 首付不到30万不陪你玩
房贷新政落地燕郊 首付20%起助力刚需置业
银行暂停房贷蔓延至17个城市 2014年或持续收缩
长沙多家银行落地房贷新政 二套房首付调至四成
央行南昌支行发文放开限贷:二套房首付降至60%
二套房贷有望松绑:首付比例或迎5年来首度下调
厦门楼市调控:名下有一笔房贷未结清首付提至60%
人均住房不足33平方米公积金买二套房首付降到30%
房贷:首套利率上浮10%以上 部分银行停房贷
房贷新政追踪:银行高端客户首套房贷可95折

本文来自 家居装修知识网 银行办房贷道道真不少 首付不到30万不陪你玩 https://biud.com.cn/news-view-id-381809.html