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央行“松绑”首套房贷 银行更青睐高利润小微贷款

https://www.biud.com.cn 2014年05月14日18:01 家居装修知识网  

  要求银行优先确保首套房贷款 记者走访发现目前房贷仍难办 银行更青睐高利润小微贷款

  个人房贷放款时间没谱儿、房贷折扣已近“绝迹”,针对这一市场现状,央行本周一召开住房金融服务专题座谈会,要求各银行及时审批和发放符合条件的个人住房贷款,尤其是首套房利率要合理。

  对此,多家商业银行表示并未停止放贷,只是将贷款资源偏向小微企业。四大行则表示将根据政策作出调整。业内分析认为,受成本等因素影响,央行此次出手或许难对目前紧张的房贷市场造成影响。

  事件 央行开座谈会 要求确保首套房贷

  本周一上午,央行副行长刘士余主持召开了住房金融服务专题座谈会,工农中建交等15家商业银行负责人参加。记者从一份会议纪要上看到,刘士余在会上提出,各银行要在现有资源情况下,根据市场需求,优先(保证、照顾等采取各种形式)确保住房消费贷款的资源配置。

  此外,会议强调各银行应严格执行差异化房贷政策,优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求,合理确定首套房贷利率水平、及时审批和发放符合条件的个人住房贷款。

  解读 银行信贷收紧 利率上浮仍然难办

  从去年开始,坊间就传出民生银行和平安银行暂停房贷业务的消息。此前记者在走访中也发现,这两家银行在实际办理中确实存在房贷难申请的现象。

  一位股份制银行业内人士表示,银行方面不青睐房贷业务,是因为其带来的收益非常有限,“小微企业贷款可以得到上浮30%—40%的利润甚至更高,且两三年即可收回。相比之下,房贷年限时间长利润又低,无论从时间还是资金风险成本来看都不占优势。”

  上午《法制晚报》记者走访京城多家银行和个贷机构发现,受市场需求和资金成本上升的影响,目前各银行的房贷利率都有所提高,尤其二套房贷利率普遍上浮10%。此外,各银行普遍存在房贷积压、不能放款的情况,以二手房贷款为例,放款时间平均在3个月左右,较往年拉长1个月以上。

  上述股份制银行人士还表示,在互联网金融的冲击下,今年银行活期存款“搬家”情况明显,“银行不得不发行高收益理财产品来吸收存款,如此一来资金成本就会上升,因此银行在发放贷款时也会更谨慎。”

  中原地产首席分析师张大伟认为,银行信贷政策收紧,对市场的支付能力影响非常大。

  中国银行、工商银行

  农业银行、邮政储蓄

  招商银行、北京银行

  浦发银行

  交通银行:基准-基准上浮5%

  华夏银行:基准上浮5%-10%

  中信银行:九折

  花旗银行:九五折(贷100万以上)

  光大银行:上浮5%

  注:上述银行二套房贷利率均为基准上浮10%;数据由个贷机构“伟嘉安捷”提供

  不同利率下还款金额比较

  住宅总价:200万元

  首付:30%

  贷款:140万元

  还款期限:30年

  8.5折利率月供:8008元

  基准利率上浮5%月供:9199元

  累计息差:

  (9199元-8008元)×12个月×30年

  =43万元

  息差占总价比:

  43万元÷200万元=21%

  “从2013年起,我们的信贷资源就开始向小微业务、无抵押贷款业务等倾斜。”平安银行方面上午回应称,其房贷业务仍正常开展,只是进行了一定程度的压缩,“我们会根据国家政策以及银行具体情况,随时调整房贷政策。”

  民生银行相关负责人上午也表示,其北京分行从未发布停止房贷的通知,“不过目前我们的侧重点在小微企业贷款。”该负责人表示,房贷在民生银行占比很小,“购房人申请房贷时,通常会经由开发商指定的合作银行办理,我们基本没有跟开发商进行合作,因而是从市场层面自发停止了房贷申请,这完全是市场调控行为。”

  交行和招行则表示,将严格执行住房贷款差异化信贷政策,重点支持自住型住房贷款,特别是首套房住房贷款需求。

  四大国有银行上午则表示,政策落地需要一定时间,目前各行政策并未出现明显调整,需要等待总行通知。“未来应该会有优惠政策出台。”一位国有银行内部人士说道。

  追访 政策尚未落地 未来或将进行调整

  观点 央行释放信号 下半年楼市或回暖

  从央行释放的信息来看,链家地产分析认为房贷将出现三方面好转,即房贷额度将会优先保证、以基准为主的房贷利率或出现松动、放款周期将大大缩短。

  链家地产表示,央行此举有望扭转市场上的观望情绪,预计下半年市场将会走出目前的低迷行情。

  但中原地产首席分析师张大伟认为,“在房地产发展的历史上,信贷收紧的年份房价一律下调,信贷相对宽松的年份房价则一路高涨。”张大伟分析称,4月份有1.23万亿居民存款搬离银行,“银行平均成本利率提高,不太可能给购房者优惠。”

  影响 地产股遇利好 今日早盘领涨两市

  今日早盘两市涨跌不一,沪指低开1.46点,报2049.27点;深成指高开10.05点,报7320.36点。

  板块方面,地产股受利好影响纷纷飘红,领涨两市。截至记者发稿,地产板块整体涨0.93%。

  其中华联控股、阳光股份开盘不久即涨停,天房发展、阳光城涨幅逾5%。此外,华远涨4.13%,天津松江涨4.15%,天保基建、京投银泰、荣盛发展等涨幅居前。(记者 易朵 刘靖宜 平影影)

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