专家解析：家装分期付款真能零压力吗？

　　业主小王刚买了一套商品房，首要任务就是装修，但剩余资金并不宽绰。朋友告诉他，现在装修也能采取分期付款的方式，可降低资金压力。喜出望外的小王经过详细询问后，反倒有点犹豫了。

　　超九成人愿意选择分期付款

　　最近，一项“您家装修是否会选择分期付款”的调查显示，超过九成参与调查的消费者表示会考虑分期付款。调查中，近七成消费者表示选择分期是为了减轻自身压力，31%的消费者是为了省钱做其他投资用。但在现实情况中，由于能办理分期装修的公司不多，导致54.8%的消费者放弃了分期贷款。此外，分期会增加很多额外费用、让装修预算提高也让超三成的消费者望而却步。

　　一位颇有经济头脑的李先生说，虽然现在也要面对还贷的经济压力，不过如果装修能选择分期付款的话，他还是愿意的。“物价现在在上涨，装修费涨价应该也是必然的，选择分期付款，其实是用明天的钱来买今天的东西，这样钱其实相当于升值了。而且分期付款的话，节省了时间成本，房子买好了，等着住进去，没足够的钱装修，总不至于等钱攒够了再去买吧。”

　　但，也有消费者表示，反正自己简单装修的话价格也不是那么高，分期付款也未必能带来太多的好处，只是白白给银行“送钱”去了。

　　分期付款不是都无额外费用

　　记者了解到，目前，银行家装分期付款业务的合作商家囊括了装饰公司、地板瓷砖等建材经销商以及家具城等，今后还会有更多品类的商家陆续加入进来。某银行银行卡客户经理介绍，“家装分期付款”是指客户到银行合作的家装商场购物，通过贷记卡刷卡支付货款，将该笔消费金额分成若干期，由持卡人在约定期限内按月免息还款，可享受更优惠的分期付款手续费率的业务。办理流程也很简单，客户持相关资料到银行网点就可以申请办卡，而后到指定的商家刷卡支付货款，客户消费时直接在刷卡机上选择分期付款期限。

　　例如该银行分期付款业务，3期、6期分期免手续费；12期分期仅需2.5%的一次性手续费，手续费在第1期还款时付清。如果是该银行的房贷客户，还可申请最高15万元的专用额度，享受最高24期分期(6.5%的一次性手续费)的大额分期服务。申请时只需填写简单表格，两个工作日内获得审批结果。

　　该客户经理给记者算了一笔账，假设您需要支付12000元的装修材料费，选择6期分期，每月需还款2000元，6个月还清，无额外费用；选择12期分期，首月需还款1300元(含一次性手续费300元)，以后每月还款1000元，12个月还清。若您是银行房贷客户并成功申请了大额分期服务，则可选择24期分期，首月还款1280元(含一次性手续费780元)，以后每月还款500元，24个月还清。与此同时，每期还款银行还将赠送相应积分，这还只是“平时”的情况，如果碰上厂商和银行合办的活动，在指定合作商家选择6期及以上期数分期付款且单卡单日消费满5000元，还会送出高档精美礼品。

　　在记者随后的采访中了解到，就算真能享受分期付款“零利息、零手续费”优惠，其实也不见得很划算。据业内人士透露，如可以分期付款买的家具往往单价比较高，常常超过1万元；分期付款虽然没有利息，但商家代为支付的利息其实最终还是算到消费者的头上。

　　分期付款也有门槛限制

　　分期付款装修方式是一种比较适合都市人的理财方式，但也并非人人适合，其中有不少限制性的门槛。首先就是持卡人的消费信用额度，如果消费额度不高，并不适合办理家装分期付款的业务，一旦因资金需要延长还款期，降低还款额，那就要交纳更多的手续费。以大额分期付款为例，一年的手续费率是2.5%，而两年期为6.5%，两者相差不小。

　　另外，一家装饰公司的业务员告诉记者，要办理家装分期付款，大部分建材必须从装饰公司中购买，包工不包料的装修模式无法办理这项业务。据分析，在这家装饰公司购买建材，就必须接受其卖场的品牌和售价，这对于习惯喜欢讨价还价和对材料要求很高的消费者来说，也并非理想的选择。另外，装修人工费也是一笔不小的支出，消费者如果与这家公司签订合约，就无法和其他装饰公司进行货比三家，一旦反悔，就会损失提前交纳的测量费和设计费。

　　分期付款适合哪些人

　　“家装购物分期付款推出不久后，前来了解这项业务的业主都十分看好，一些准备装修的业主也打算办理。针对部分购房者购置房产后装修资金不足的问题，家装分期付款刚好可以填补这个空白，迎合客户的装修需求；而对于一些‘不差钱’的客户来说，如果银行能够提供这个业务，他们的钱就可以不用一次性投入到装修当中，而把自己的资金用到更赚钱的地方。”银行客户经理接着说道。

　　和市场上大部分装修公司的付款方式相比，分期付款应该算是一件比较超前的消费形式，更受到年轻人或资金压力较大的消费者接受。记者在采访时碰见了消费者邓先生，他表示打算选择分期付款装修新房。他说，一次性投入大笔钱搞装修太占资金，虽然这种方式中间会产生一些其他费用，但感觉也很合适，主要是压力减轻了一大半。

　　也有业内人士指出，采用家装分期付款这种信用卡透支消费方式时，市民还是要根据自己的能力来定，并不是所有装修者都适合办理家装分期付款业务，如果你已经有了房贷，甚至是车贷一定要慎重选择，即使申请了此业务，还款额也不要超过收入30%。同时，还要经常查看是否及时还款，超过还款期限就将加收利息，会形成更大压力，甚至在银行产生不良记录。 (责任编辑：JN101)

相关知识

专家解析：家装分期付款真能零压力吗？
家装分期付款真能零压力？代为支付利息抬高压力
随手关灯真能省电吗？听了专家的说法，这些年都想错了！
家装公开课 | 居家通蒋继东：家装行业最后一公里如何破解？
家装灯具十大品牌赚钱吗？美莱帝灯饰财富新方向
美家帮戴洪亮：家装行业如何打造真正的壁垒？
家装背景墙壁纸加盟赚钱吗？家标背景墙全程服务
郑州市民疑问：我们做生意的能缴公积金吗？
齐家网火炬升级计划：家装企业如何抢占存量房市场？
小米进军家装“搅乱”家居生态圈?